La diversificazione: un consiglio per migliorare i tuoi investimenti

La diversificazione del portafoglio è la tecnica con la quale ci si pone l’obiettivo di minimizzare al massimo i rischi connessi all’investimento. Tale tecnica, quindi, è utilizzata sia per la gestione del rischio, sia per l’ottimizzazione dell’investimento.
del 20/07/21 - di Fabrizio Oliva

Per diversificare il portafoglio si possono adottare varie strategie, che per la maggior parte consistono nel bilanciare gli investimenti in termini di settore di mercato, scadenze, rischiosità, rendimento e altre tipologie.

Per dirla in modo semplice, con la diversificazione si evita di mettere “tutte le uova nello stesso paniere”, dato che i mercati sono imprevedibili, il paniere potrebbe cadere e le uova rompersi. Con questa operazione, quindi, si vuole rendere il proprio portafoglio più sicuro.

Diversificazione: 3 concetti che devi conoscere

Prima di proseguire, è essenziale definire 3 concetti che possono aiutarti a chiarire meglio il contesto in cui ci stiamo muovendo:

portafoglio– è il termine che identifica l’insieme delle attività finanziarie detenute da un investitore e/o gestiti da un professionista finanziario;
asset classes o classi di attività– sono le varie tipologie di strumenti finanziari investibili, che presentano specifiche caratteristiche in termini di rischio e potenzialità, in base alle loro peculiarità e similitudini di comportamento sul mercato;
asset allocationo diversificazione – è il processo che mira a distribuire il portafoglio su classi di attività differenti, in relazione a obiettivi temporali e di rendimento specifici.

Dopo aver studiato questi concetti, sarà anche più semplice comprendere le dinamiche e l’importanza di una corretta diversificazione del portafoglio.

 Diversificazione del rischio di portafoglio

Attraverso la diversificazione, quindi, si cerca di bilanciare l’insieme di variabili per le quali è previsto un rischio maggiore, con le variabili per le quali è previsto un rischio minore.

Il rischio, ricordalo sempre bene, ci sarà sempre. Potrà essere basso, medio, alto, elevato, ma MAI pari a ZERO.

 Strategie di diversificazione dei portafogli

Le strategie di diversificazione hanno come obiettivo quello di aumentare i benefici della diversificazione del portafoglio, con un piano ben preciso.

È importante, che la diversificazione sia in linea con l’investitore. Infatti, ogni individuo ha i propri obiettivi e le proprie disponibilità economiche. È la strategia che deve adattarsi all’investitore, non il contrario.

La strategia più efficace di diversificazione degli investimenti consiste nell’investire in diversi asset dando così luogo alla già citata asset allocation. Utilizzando strumenti d’investimento appartenenti alle diverse categorie le oscillazioni si riducono.

Ovviamente non basta investire in prodotti differenti per proteggere il capitale e minimizzare il rischio, ma è fondamentale pianificare strategie personalizzate attraverso analisi approfondite e interventi di risk management accurati.

 Come costruire un portafoglio diversificato

La diversificazione in ambito finanziario richiede un approccio analitico, tenendo conto dei traguardi che si vogliono raggiungere, del capitale di cui si dispone e del rapporto rischio/rendimento.

Una volta creato un portafoglio di investimenti sostenibili è importante occuparsi della sua gestione in modo adeguato, monitorandone le prestazioni attraverso l’individuazione di appositi benchmark, indicatori stabiliti in base ai traguardi da raggiungere. In questo modo è possibile verificare regolarmente le performance del portafoglio d’investimento, e intervenire qualora la situazione non dovesse essere in linea con le proprie previsioni.

Affidati a un consulente finanziario

La diversificazione del portafoglio è uno dei principi chiave per investire con successo.

Infatti, la presenza di correlazioni negative e positive tra attività finanziarie all’interno del portafoglio, serve a mitigare il rischio. Tuttavia, sarà sempre la valutazione e la scelta delle classi di attività che formeranno il tuo portafoglio e determineranno il rendimento complessivo e il livello di rischio reale.

Quindi, la diversificazione del portafoglio è importante, ma necessita di un’attenta analisi sui rendimenti, sui rischi e sulle correlazioni tra i vari elementi che lo compongono. Qui, la figura di un professionista risulta essere essenziale per aiutarti a realizzare il portafoglio diversificato cucito addosso a te, e che rispecchi i tuoi obiettivi d’investimento.

Contattami, sono a tua disposizione per realizzare un portafoglio diversificato fatto esclusivamente per te.

Raccontami quali sono i tuoi obiettivi d’investimento e insieme troveremo la soluzione migliore per pianificare una diversificazione del tuo portafoglio finanziario realizzato su misura per te.



Fabrizio Oliva,
Autore del blog e consulente finanziario.

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